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巴塞尔协议一共有三个版本,每个版本都有其独具特色的地方。下面我们就一起来走进这个著名的监管协议。

韦德娱乐1946安全网址(一)《巴塞尔资本协议》

巴塞尔委员会于1974年底成立,其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的韦德娱乐1946安全网址清算韦德娱乐1946安全网址,巴塞尔委员会的宗旨在于加强韦德娱乐1946安全网址监管的韦德娱乐1946安全网址合作,共同防范和控制韦德娱乐1946安全网址风险,保证韦德娱乐1946安全网址韦德娱乐1946安全网址业的安全和发展。目前,已成为事实上的韦德娱乐1946安全网址监管的韦德娱乐1946安全网址标准制定者。

1988年7月,巴塞尔委员会通过了《关于统一韦德娱乐1946安全网址韦德娱乐1946安全网址的资本计算和资本标准的协定》,简称《巴塞尔资本协议》,主要有四部分内容:

韦德娱乐1946安全网址1.确定资本构成:韦德娱乐1946安全网址的资本分为核心资本和附属资本两大类,且附属资本规模不得超过核心资本的100%。

2.资产信用风险分级:根据资产信用风险的大小,将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。

韦德娱乐1946安全网址3.表外授信业务监管:通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管。

4.资本监管:规定韦德娱乐1946安全网址的资本与风险加权总资产之比不得低于8%,其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

(二)《巴塞尔新资本协议》

《巴塞尔新资本协议》2004年6月正式发表,在信用风险和市场风险的基础上,新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上,提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定,形成了资本监管的“三大支柱”。

1.第一支柱:最低资本要求

《巴塞尔新资本协议》仍将资本充足率作为保证韦德娱乐1946安全网址稳健经营、安全运行的核心指标,仍将韦德娱乐1946安全网址资本分为核心资本和附属资本两类,但进行了两项重大创新:一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。资本充足率=资本/风险加权资产=(核心资本+附属资本)/[信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)*12.5]

2.第二支柱:外部监管

韦德娱乐1946安全网址为保证最低资本要求的实现,《巴塞尔新资本协议》要求监管当局采用现场和非现场检查等方法审核韦德娱乐1946安全网址的资本充足情况,在监管水平较低时,监管当局要及时采取措施予以纠正。

韦德娱乐1946安全网址3.第三支柱:市场约束

市场约束旨在通过市场力量来约束韦德娱乐1946安全网址,因此,《巴塞尔新资本协议》特别强调提高韦德娱乐1946安全网址的信息披露水平,即要求韦德娱乐1946安全网址及时、全面地提供准确信息,加大透明度,以便利益相关者作出判断,采取措施。

(三)《巴塞尔协议III》

2010年9月12日,巴塞尔韦德娱乐1946安全网址监管委员会宣布,各方代表就《巴塞尔协议III》的内容达成一致。根据这项协议,商业韦德娱乐1946安全网址的一级资本充足率将由目前的4%上调到6%,同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本,这样核心资本充足率的要求可达到8.5%-11%。总资本充足率要求仍维持8%不变。此外,还将引入杠杆比率、流动杠杆比率和净稳定资金来源比率的要求,以降低韦德娱乐1946安全网址系统的流动性风险,加强抵御韦德娱乐1946安全网址风险的能力。

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